Artigo: Estou no vermelho: como sair?

Você sabia que 67,1% dos brasileiros estão endividados; 25,4% têm dívidas ou contas em atraso e 11,6% acreditam que não terão condições de pagar? Estes são dados do último boletim publicado em 18/6/2020 pela Confederação Nacional do Comércio (CNC) através da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC).

O percentual de endividados aumentou 5% em relação ao mesmo mês do ano passado; entre os que tem dívida ou conta em atraso o aumento foi de 10% e já entre os que acreditam que não terão condições de pagar suas despesas o aumento em relação ao ano anterior foi de 22%. Estes números demonstram a dificuldade que boa parte das pessoas têm em relação às suas dívidas e muitas já estão no vermelho.

O assunto é preocupante, pois estudos revelam que devedores apresentam um grande risco de perder o controle sobre a ansiedade e o estresse gerando ou agravando, casos de depressão. Além disso, os problemas financeiros, na maioria das vezes, geram graves problemas familiares que acabam por afetar o desempenho no trabalho.

Acompanhando os números do endividamento e sabendo dos impactos sobre a vida das pessoas, percebi a importância de trazer este assunto. Vejo muitas pessoas comprometendo o seu futuro (e o de sua família) em função de uma vida financeira endividada e quero ajudar estas pessoas no que for possível.

Na minha opinião, ter um empréstimo ou fazer um financiamento não é ruim. Muito pelo contrário, pois o crédito pode nos ajudar a antecipar a realização dos nossos sonhos. O que é importante é que estes empréstimos estejam em sintonia com nossa realidade financeira e para isso é fundamental ter o orçamento da família organizado.

Para saber se você usa o crédito corretamente, sugiro começar identificando qual é o seu perfil de devedor. Vou citar três tipos e quero que você tente identificar qual o seu perfil:

Devedor compulsivo

Este devedor tem sua fatura do cartão de crédito repleta de compras parceladas. Seu pensamento é: “quanto mais parcelas, melhor”; ou “mês que vem eu vejo como vou pagar”. Muitas vezes compra produtos e serviços que não precisa e acredita que só conseguirá comprar alguma coisa se tiver uma parcela. Ele acabando se enrolando com as dívidas e tem sérios problemas financeiros.

Devedor negligente

Neste grupo estão as pessoas desorganizadas, que pagam dívidas em atraso sem necessidade. Muitas vezes parcela compras que poderiam ser feitas à vista e com desconto, simplesmente porque não verificou esta possibilidade. Raramente analisa quanto está pagando de juros e não reclama dos “penduricalhos” que o banco coloca em sua conta ou cartão (tarifas ou outras cobranças que nem sabe para que serve).

Devedor consciente

Este tipo de devedor sabe usar o crédito corretamente e com isso antecipa a realização de seus sonhos. Antes de fazer o empréstimo, ele analisa o quanto a parcela irá comprometer do seu orçamento. Sempre pede descontos e busca uma forma de economizar, aproveitando melhores ofertas e condições.

Sempre digo para as pessoas que crédito bom é aquele que resolve um problema agora e não gera outro depois; crédito ruim é aquele que resolve um problema agora e cria outro (às vezes maior) depois. Neste sentido, o devedor consciente é aquele que faz uso do crédito bom. Você conseguiu identificar qual o seu perfil de devedor?

Caso você tenha percebido que é o devedor negligente ou o compulsivo, vou te passar cinco passos para sair do vermelho e colocar a vida financeira em ordem:

1º passo: visualize o tamanho do problema, ou seja, anote TODAS as suas dívidas (quanto pegou de empréstimos, quanto já pagou, quanto ainda falta, valor da parcela, se está em atraso ou não). Você só vai conseguir resolver a questão se puder entender qual a sua real situação.

2º passo: organize seu orçamento e controle-se: veja se você tem condições de continuar pagando as dívidas da forma que estão ou se terá que partir para um plano de regularização ou troca por uma dívida mais barata. Nesta etapa também é fundamental se controlar e adequar seu padrão de vida, cortando supérfluos e interrompendo o uso do cheque especial e do parcelamento de compras no cartão, por exemplo. Veja aqui um artigo que falo sobre como organizar a sua vida financeira.

3º passo: busque orientação e educação financeira para elaborar um plano de organização das dívidas, caso perceba que não conseguirá fazer isso sozinho.

4º passo: se ajuste e verifique quanto vai disponibilizar da renda mensal para quitar dívidas. O ideal é organizar o pagamento de uma ou duas dívidas de cada vez e tente negociá-las diretamente com o credor. Avalie a possibilidade de utilizar dinheiro que tenha aplicado, vender algum bem ou veja se é possível a “troca” da dívida.

5º passo: regularize o seu nome (se estiver no cadastro de inadimplentes) e guarde os comprovantes do que for regularizando para garantir que estará tudo em ordem.

Sair do vermelho é um exercício que pode ser um pouco mais longo do que gostaríamos, mas garanto a vocês que dar um passo de cada vez e fazer escolhas corretas é fundamental para evitar o efeito “bola de neve”. Muitas vezes as pessoas acham que estão resolvendo o problema pegando um empréstimo “mais barato” para pagar um cheque especial ou cartão de crédito, mas a falta de organização faz com que ela volte a usar o cheque especial e cartão de crédito, voltando também para a situação de dívidas em atraso.

Este ciclo precisa ser interrompido e isso só é possível com organização, vontade de mudar e disposição para viver melhor (e com dinheiro!).

Janaine Pimentel - Moneta Consultoria e Treinamentos