Artigo: Organização da vida financeira: aprenda a viver bem e com dinheiro!

Estive pensando sobre como começar a escrever este artigo de forma que faça sentido para as pessoas que lerem. Confesso que, mesmo com mais de vinte anos de experiência, ainda preciso buscar formas de abordar alguns temas, pois sei que algumas pessoas têm dificuldades para falar de alguns assuntos. Muitos quando veem a palavra organização já saem correndo, e se ela vier acompanhada da palavra financeira, entram em pânico.

Então, queria pedir a sua ajuda para ler este artigo (ainda que você esteja no grupo dos que tem pânico do tema) e me diga no final da sua leitura se as informações ficaram mais leves ou no que eu posso melhorar para que outras pessoas se interessem e possam começar a mudar sua vida financeira e comecem a viver bem e com dinheiro.

Vamos lá!

Percebi ao longo do meu trabalho que a resistência da maioria das pessoas em falar ou ler sobre o assunto está relacionada a referências negativas ou crenças limitantes sobre o dinheiro. Vou dar dois exemplos: você já ouvir dizer que dinheiro não traz felicidade? Eu fico pensando porque muitas pessoas querem acreditar que ter dinheiro impede de ser feliz. Estas mensagens instaladas no nosso inconsciente podem nos fazer acreditar que SÓ podemos ser felizes sem dinheiro.

Outra frase que você já disse ou já ouviu alguém dizer: sou pobre, mas sou honesto! Na minha opinião é possível ser rico e ser honesto, porque honestidade tem a ver com valores e não com dinheiro. Será que é por termos estas falsas ideias positivas que jogamos nosso dinheiro “fora”?

Veja outras ideias pré-concebidas que precisam ser repensadas para que você possa ter uma vida financeira extraordinária:

• Só pode investir quem é rico! Posso garantir que isso não é verdade! Qualquer pessoa pode ser um investidor: com R$ 30,00 por mês é possível investir no Tesouro Direto e ter uma rentabilidade muito maior que a poupança.
• Dinheiro não nasce em árvore! você ainda acredita nisso? Então pensa comigo: dinheiro é feito de papel, certo? E o papel vem de onde? Da árvore … viu como você se limita nesta crença e não percebe que seu dinheiro pode crescer e gerar muitos frutos.
• Dinheiro é sujo: qualquer objeto que circula de mão em mão pode se contaminar sim, mas isso não quer dizer que tenha que se desfazer dele de forma impensada.

Para deixar o assunto ainda mais complexo, a grande maioria da população brasileira não teve educação financeira na escola e mal sabe como dar conta de tantas oportunidades para gastar ou para tomar crédito.

Em geral as famílias não sabem como irão pagar as contas e usam o limite do cartão de crédito, cheque especial e de crédito como parte da renda. O cenário é agravado pela necessidade de compensar a ausência ou carências do passado ou necessidade de ser aceito com presentes ou entregas que a família efetivamente não precisa.

Para mudar esta situação é fundamental buscar informações sobre educação financeira para que você possa perceber quais hábitos e comportamentos precisam ser mudados. Neste processo é importante combater a causa do problema e não seus efeitos. O que quero dizer é que não adianta aumentar o tamanho do “ralo”, é preciso “fechar a torneira” dos gastos desnecessários e não planejados. Perceber que a responsabilidade pelas ações de mudança que se fizerem necessárias precisam começar por mim (e por você), ainda que as outras pessoas com quem compartilhamos nossa vida não estejam prontas para iniciar este projeto com a gente.

Para te apoiar neste processo de mudança para uma vida financeira mais saudável, vou indicar um passo a passo:

1. Saiba exatamente quanto você ganha: é isso mesmo! Pode parecer estranho, mas já dei consultoria financeira para mais de mil pessoas e pouquíssimas souberem me falar a sua renda total (salário bruto, férias, 13º salário, bônus, comissões, honorários, etc.). Saber quanto recebemos (e quando iremos receber) é fundamental, pois precisamos organizar nossos pagamentos alinhado com nossos recebimentos.
2. Escolha uma ferramenta para anotar e acompanhar tudo que você gasta. Pode ser a boa e velha caderneta de anotação, uma planilha de Excel ou aplicativos. Nesta etapa é interessante identificar quais das suas despesas são necessidades (essenciais para viver) e quais são desejos (gastos que você poderia abrir mão em uma situação de emergência). Fazer este exercício de separar necessidade e desejo será importante para você definir sua reserva de emergência (fique atento (a) que este será o assunto de um de nossos próximos artigos).
3. Busque formas de economizar: sabendo exatamente quanto você gasta (levantamento feito no passo 2), você pode identificar despesas desnecessárias e que podem ser reduzidas ou até mesmo excluídas do seu orçamento. É impressionante como este passo ajuda a aliviar o orçamento! Muitas pessoas acham que organizar a vida financeira é olhar as grandes despesas, no entanto um monte de pequenas despesas (às vezes imperceptíveis) pode ser o grande vilão do orçamento.
4. Remunere a você primeiro: isso mesmo, você merece estar no seu orçamento mensal, seja para criar uma reserva de emergência, seja para investir na sua aposentadoria, seja para realizar os seus sonhos. Ao se colocar nas despesas mensais e definir quanto irá destinar para os seus sonhos, isso te motivará para manter o orçamento em ordem, pois você vai descobrir que isso vai te permitir conquistar tudo que almeja.

Eu acredito que finanças é um assunto que deve envolver toda família, portanto, converse com seus filhos sobre o assunto, incentive-os a contribuir com a redução de despesas em casa, demonstre a diferença entre necessidade x desejo, ensine a decidir o que comprar, quando comprar e se possível, envolva a família nas decisões de compras.

Escolher ser feliz (e com dinheiro!), ver nossos sonhos se realizarem e garantir nosso futuro são direitos legítimos de todos. Nosso trabalho, e a renda proveniente dele, é uma conquista e merecimento, portanto devemos fazer bom uso deste recurso. Precisamos aceitar que queremos viver além de pagar contas e dívidas e que podemos colocar nossa vida financeira em ordem e em perfeita harmonia com nossos sonhos.

Lembre-se: sempre é possível encontrar novas forma de viver bem e com dinheiro!

Janaine Pimentel - Moneta Consultoria e Treinamentos